Los atrasos en los pagos de tarjetas de crédito han ido aumentando mes a mes, alcanzando casi el 13 por ciento, lo que despierta inquietud por la posibilidad de generar un peligroso ciclo de deuda, especialmente entre los jóvenes.
En enero, la morosidad ajustada de las tarjetas de crédito bancarias fue de 11.94 por ciento, para marzo subió a 12.28, en mayo 12.52, en julio 12.85 y en agosto repuntó a 12.88 por ciento, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
En agosto de 2022 y 2023, la morosidad había sido de 9.51 por ciento y 10.34 por ciento, respectivamente.
Los mayores impagos los tienen ABC Capital, con 24.81 por ciento; Banco Azteca, con 21.57; Santander, con 17.86, y Afirme, con 16.99 por ciento.
Quasar Elizundia, estratega de Investigación de Mercados en Pepperstone, consideró que las elevadas tasas de interés y de inflación que persisten en México son factores importantes en el incremento de la morosidad, ya que dificultan la gestión de los saldos de los consumidores.
“Los elevados tipos de interés y la continua inflación están afectando la capacidad de pago de los consumidores, especialmente entre los más jóvenes, que dependen de las tarjetas de crédito para gastos esenciales, creando un arriesgado ciclo de endeudamiento”, señaló.
El experto advirtió que, si bien, las autoridades consideran que este aumento es manejable, pone de relieve preocupaciones sobre la salud financiera de los mexicanos, especialmente por la forma como están gestionando sus gastos y préstamos ante la situación económica actual y sus expectativas para el futuro próximo.
Gerardo Aguilar y Maya, director general adjunto de Tarjetas Físicas y Digitales de Banorte, señaló que, aunque el sistema bancario en México sigue siendo estable, esta estabilidad podría estar enmascarando problemas más graves que podrían empeorar si la economía mexicana no mejora en el corto plazo. Explicó que actualmente se observa una “ligera mayor morosidad” en los portafolios de los bancos tradicionales, un fenómeno esperado ya que los usuarios están utilizando más sus tarjetas en comparación con la desaceleración ocurrida entre 2020 y 2022.
Factores como una mayor inflación, tasas de interés elevadas y un crecimiento económico moderado también han influido en esta situación. Sin embargo, el especialista enfatizó que, dado que este aumento en la morosidad es esperado, no prevé consecuencias inmediatas.
De acuerdo con el portal de Transparencia y Competencia del Sistema Financiero de Banxico, el Costo Anual Total (CAT) promedio en las tarjetas de crédito de aceptación generalizada fue de 54.82% hasta abril de este año. No obstante, Banco Azteca destacó con un CAT del 99.62%, superando considerablemente el promedio.
Con información Reforma.
